Mais da metade dos brasileiros entraram em 2024 se perguntando como sair das dívidas de uma vez por todas. Afinal, o ano pode ter mudado no calendário, mas os débitos contraídos até 2023 e mesmo antes seguirão assombrando pessoas de norte a sul do país.
É o que mostra uma pesquisa conduzida em dezembro pela Confederação Nacional do Comércio, que constatou que 76,6% das famílias se encontravam endividadas e 29% estavam inadimplentes nos pagamentos.
Entretanto, a chegada de um novo ano nos convida a repensar hábitos e traçar planos para um futuro mais tranquilo. Esse é o momento ideal para quem está endividado olhar para as contas e refazer seus planos financeiros. Isso irá evitar novos débitos, e talvez até te ajude a poupar dinheiro para objetivos pessoais, como viagens, reformas, troca de veículos, etc..
Três das principais organizações que acompanham hábitos de consumos — a Serasa Experian, a Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Idec) e a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) — defendem a educação financeira básica como ferramenta para o controle das despesas domésticas.
Olhar para o presente
Nesse sentido, entender a dinâmica dos gastos pessoais é o primeiro passo para tratar da sua saúde financeira. Aqui é necessário calcular as despesas fixas mensais, aquelas que têm o mesmo ou quase o mesmo valor sempre, como aluguel, condomínio, luz, gás, Internet, plano de saúde e água.
Em seguida, é preciso mapear os custos variáveis, e os gastos com valores irregulares. A Febraban sugere que o consumidor anote todos os tipos de despesas, mesmo as eventuais (roupas, salão de beleza, mercado, etc.), no meio de sua preferência (app, planilha, caderno).
Os gastos com imprevistos e os empréstimos contraídos — inclusive os consignados — também devem ser computados. A ideia é ter um panorama médio do fluxo financeiro da família: quanto entra de dinheiro, quanto sai e com o quê.
Olhar para o passado
Assim como as demais entidades, a Serasa Experian recomenda também olhar a média dos últimos seis meses para entender como essas despesas se desenrolam.
Caso a sua renda mensal não seja um salário fixo, calcular a média do semestre é uma solução para estimar a entrada de recursos no orçamento familiar. Salários, benefícios previdenciários, pensões, aposentadorias e heranças devem ser adicionadas como “entrada”, e computados mensalmente.
Ainda é importante prestar atenção ao uso do crédito. Ferramentas como cheques especiais que oferecem altas taxas de juros só podem ser utilizadas em situações emergenciais. Ao parcelar compras com cartão, você deve considerar as capacidades do seu orçamento familiar.
Uma vez analisadas as entradas e saídas (fixas ou eventuais), é hora de fazer o acompanhamento mensal para verificar se a renda cobre as despesas, ou se os gastos extrapolam os ganhos.
Olhar para o futuro
Servidores públicos, aposentados e pensionistas da INSS que possuem precatórios a receber, ou aguardam a emissão do precatório pelo tribunal, tem uma saída para as dívidas: a venda do precatório.
Os precatórios são títulos de dívida emitidos pelo governo para pagar valores devidos após uma decisão judicial definitiva. Pode parecer incomum negociar esses créditos, mas essa é uma prática regulamentada e prevista por Lei.
Nossa empresa é especializada nas transações de compra e venda de precatórios e honorários, processo conhecido como “cessão de crédito”. Expertise e atendimento personalizado, aliados à tecnologia de ponta, garantem ao cliente uma negociação segura e ágil. Fale conosco: contato@fairconsultoria.com.br